Dividir entre todos o custo real dos eventos do período.
Todo mês o associado paga uma parte fixa. Se o período custar mais do que isso, a diferença sai da reserva do grupo ou vira um rateio extra.
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A associação em um mês típico
Média dos últimos 12 meses. Toque nos gráficos para ver os valores.
Número por número
O que cada número quer dizer
Verde: bom. Amarelo: atenção. Vermelho: agir já. Toque em “Entender” para ver a explicação.
Até 07/05/2028, toda associação vai ter que contratar uma administradora
Escolha, não seja escolhido.
Associação com os números em ordem compara propostas e fica com a melhor. Associação desorganizada aceita a taxa e as regras que vierem.
- Um sistema completo para organizar o financeiro da associação.
- Rateio e provisões fechados todo mês, com a prestação de contas pronta.
- Consultoria para entender o resultado e cumprir o plano até 2028.
Quando escolher a administradora, a associação já chega organizada e só faz os ajustes finais.
Boleto e rateio
Como fica o boleto do jeito certo
A SUSEP exige o boleto com 3 partes separadas: taxa de administração, rateio do período e estabilização (Res. CNSP 491, art. 70). Cada um paga conforme o valor e o risco do veículo.
E se…?
Mexa e veja o que acontece
Teste ideias. Nada aqui muda o que você preencheu.
A associação no modelo novo
Quanto a associação precisa receber para sobreviver
A associação só recebe o que estiver escrito no contrato com a administradora.
Simule a proposta da administradoraServe para ver se o que volta para a associação paga a estrutura que ela vai manter. Use os números da proposta que você recebeu. Sem proposta, deixe em branco: abaixo aparece quanto a associação precisa receber de volta.
A regra não tem teto nem percentual fixo.
R$
É a remuneração da associação. Tem que estar no contrato.
R$
Equipe, aluguel, vendas e atendimento que continuam com ela. Vazio = igual ao gasto de hoje.
R$/mês
Vai negociar com uma administradora?Quem chega com os números organizados negocia taxa e repasse de igual para igual.
Plano até 07/05/2028
O que fazer, mês a mês
Toque em cada fase para ver as tarefas. Marque o que já fez.
Plano no papel é fácil. Difícil é cumprir.Um especialista acompanha cada fase com você, com o financeiro organizado no sistema.
Modelos prontos
Textos para copiar e adaptar
Já vêm com os seus números. Mostre ao advogado antes de usar.
Rateio e provisões
Como funcionam o rateio e as provisões na regra nova
As duas coisas são exigidas pela Resolução CNSP 491/2026 para os grupos de proteção. Quem calcula é a administradora, com o atuário. A associação precisa entender para conferir as contas e chegar preparada.
Separar o dinheiro dos eventos que já aconteceram e ainda não foram pagos.
É dinheiro que já tem dono. Não pode ser tratado como sobra nem usado para outra coisa.
Ver como funciona ↓É obrigação da SUSEP? Sim, para os grupos geridos por uma administradora autorizada. A associação que ainda está em transição não é cobrada por isso hoje, mas é exatamente o modelo em que vai operar depois do contrato. Quem já trabalha assim chega pronta.
Parte 1
O rateio
O boleto vem separado em 3 partes
Para onde vai cada parte
AdministradoraR$ 3,02
AssociaçãoR$ 12,08
Conta do grupoR$ 45,31
Taxa de administração · R$ 15,10
Dividida entre administradora e associação. A administradora fica com um valor por placa, combinado no contrato (no exemplo, R$ 3,02). O restante (R$ 12,08) volta para a conta da associação e paga equipe, aluguel, vendas e atendimento. Não entra no rateio.
Rateio · R$ 33,37
Vai para a conta do grupo. Paga os eventos do período.
Estabilização · R$ 11,94
Vai para a conta do grupo. Vira a reserva do grupo e segura o boleto nos meses ruins. Não é da administradora: ela só administra.
O grupo tem CNPJ próprio e dinheiro separado da associação e da administradora. Se a administradora quebrar, esse dinheiro não entra na falência (LC 213, arts. 88-E e 88-G). Valores de exemplo, de uma associação com faturamento de R$ 120 mil por mês (938 placas), com taxa de 25% e repasse de 80%.
Como o rateio é calculado, passo a passo
- Fecha o período. Pode ser de 1, 2 ou 3 meses. A conta sai em até 5 dias depois do fechamento.
- Soma o que saiu. Indenizações, consertos, despesas dos eventos, seguro ou resseguro e o aumento das provisões.
- Diminui o que voltou. Salvados, ressarcimentos, cotas de participação e o rendimento das aplicações do grupo.
- Compara com a estabilização já paga. Sobrou: vai para a reserva do grupo. Faltou: sai da reserva ou vira rateio extra.
- Divide pelo valor de cada veículo. Quem tem veículo mais caro ou de mais risco paga mais.
Exemplo de um mês
+Eventos pagos e despesasR$ 104.500
+Aumento das provisões (PEL e PEONA)R$ 22.133
+Inadimplência que não vai voltarR$ 3.100
−Salvados, ressarcimentos e cotasR$ 14.700
−Rendimento das aplicaçõesR$ 600
=Custo a ratearR$ 114.433
−Estabilização paga pelos associadosR$ 85.000
=FaltouR$ 29.433
−Coberto pela reserva do grupoR$ 22.500
=Rateio extraR$ 6.933
Dividido pelo valor protegido: R$ 0,12 para cada R$ 1.000 de FIPE. Um carro de FIPE R$ 45 mil paga R$ 5,45 a mais naquele mês.
O que a SUSEP exige no rateio
- Período de no máximo 3 meses, com a conta pronta em até 5 dias. art. 67
- Boleto separado em taxa, rateio e estabilização. art. 70
- Estabilização obrigatória, com valor fixo no contrato. art. 69
- A reserva do grupo não pode passar de 3 meses de contribuições. Se passar, o boleto baixa. art. 69
- Cada um paga conforme o valor protegido e o risco do veículo. art. 70
- Quem sai paga só o período em que ficou e recebe a sua parte da reserva em até 20 dias. arts. 68 e 69
- O associado recebe a explicação da conta e tem um canal para contestar. art. 70
Parte 1 · continuação
O boleto em 3 partes
É o padrão que a SUSEP exige: as 3 partes aparecem separadas no boleto, cada uma com o seu valor (Res. CNSP 491, art. 70).
O que é cada parte
- Taxa de administração: paga a administradora, que repassa à associação o que estiver no contrato. A taxa de quem não paga não pode ser jogada para os outros.art. 70, § 2º
- Rateio do período: o custo dos eventos do período, dividido entre os associados conforme o valor e o risco de cada veículo. Vai para a conta do grupo.art. 70, II
- Estabilização: valor mensal definido no contrato. Também vai para a conta do grupo e forma a reserva que segura os meses ruins.art. 70, III
- Assistência contratada à parte (guincho, carro reserva) aparece em linha separada. art. 70, § 4º
O rateio acompanha o custo de cada período. A taxa e a estabilização ficam iguais todo mês.
Quando a estabilização tem que baixar
Meça a reserva em meses de contribuição: reserva livre ÷ o que entra para o grupo em um mês.
Baixamenos de 1 mêsBoa1 a 2 mesesPlanejar baixar2 a 3 mesesTem que baixarmais de 3 meses
- Mais de 3 meses de contribuições (300% do que entra por mês): é obrigatório reduzir. art. 69, § 6º
- Entre 2 e 3 meses: hora de planejar a redução no próximo reajuste.
- Abaixo de 1 mês: não baixe. Se faltar, entra rateio extra.
- A reserva só pode ser usada para segurar o rateio. art. 69, § 7º
Só o teto de 3 meses é regra. As outras faixas são sugestão.
Parte 2
As provisões
São duas. As duas são fechadas no último dia de cada mês.
Eventos avisados e ainda não pagos
É a soma do valor que ainda falta pagar de cada evento em aberto. Exemplo: carro na oficina esperando pagamento, moto roubada em análise.
Carro batido, na oficinaR$ 22.000
Moto roubada, em análiseR$ 7.500
Caminhão, colisãoR$ 31.000
Vidro e lanternaR$ 4.800
=PEL do mêsR$ 65.300
Eventos que aconteceram e ainda não foram avisados
A batida do dia 30 que o associado só avisa no dia 5 já é um custo daquele mês. O atuário estima esse valor pelo histórico. Pode ser dispensada com justificativa do atuário.
Custo médio de eventos por diaR$ 3.483
×Dias que o associado leva para avisar10 dias
=PEONA estimadaR$ 34.833
Conta simples para ter uma ideia. O método oficial é do atuário.
Por que isso importa: o aumento das provisões entra no custo do rateio. O dinheiro que cobre as provisões fica guardado em instituição conveniada com a SUSEP. E, pela lei, os diretores da associação respondem junto se faltar provisão.
Desde já
O que a associação pode fazer agora
- Separar a conta do fundo da conta da administração.
- Fechar todo mês com a mesma conta: custo do mês menos o que os associados pagaram para eventos.
- Manter a lista de eventos em aberto atualizada. Ela é a sua PEL.
- Anotar a data do evento e a data do aviso de cada evento. É o que o atuário usa para a PEONA.
- Mandar a prestação de contas para os associados todo mês.
Quer ajuda para fazer isso com um sistema completo?Rateio, provisões e prestação de contas organizados todo mês. Quando escolher a administradora, a associação já chega organizada e só faz os ajustes finais.
Administradoras
Quem pediu autorização à SUSEP
Os projetos que pediram análise prioritária à SUSEP até 03/08/2026. Estar na lista não é autorização.
Projetos na fila64lista oficial da SUSEP
Autorizadas0nenhuma até 30/09/2026
Prazo para ter contrato07/05/2028com administradora já autorizada
Estar na lista não é autorização. Antes de assinar, confira na página da SUSEP. Fonte da lista: SUSEP, 06/08/2026.
São 64 projetos na fila. Quem escolhe é a associação.Chegue com números, rateio e exigências em dia para comparar propostas de igual para igual.
A regra
Andamento da SUSEP e resoluções
Em ordem de data. Toque em “Ver o resumo” para ler o que cada uma diz.
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